一分钟教你学会IRR算法，理财从此不吃亏！
不知不觉有没有预计3.5%的复利已经成为了评价一款增额寿好坏的前提了。现在是个产品，都说自己是3.5%，这普通人其实很难分辨，非常容易踩坑。其实市面上的增额寿能真正做到3.5%的，少之又少。今天就带大家一起来打假，如果对你有帮助的话，别忘了点个赞收藏，分享给身边有需要的朋友们。
首先来看常见的号称3.5%的产品通常有两种：
·第一种是把条款上的保额，预计3.5%递增当做产品收益，但其实保额的递增只和身故赔偿有关系，根本不是产品的实际收益。
·第二种就是有些产品的实际收益确实可以做到，但是需要持有几十年，一时半会之内，要用的钱千万别往里面存了。
其实只要学会如何计算增额寿的IRR，也就是现金价值的内部收益方法，那一切虚假宣传的产品都逃不过你的眼睛。现金价值简单理解就是你账户里有多少钱，比如某款产品的地15年的现金价值有30W，那就意味着这一年你的账户里已经有了三十万。
如果想算清自己的收益，现金价值是非常重要的一项数据，内部收益率也就是IRR，常说的预计3.5%的复利就是它了。这个数据可以最真实的反映产品的收益率到底怎么样，它并不会直接写在合同里，而是需要我们自己进行计算。
到底怎么算？今天让大家拥有增额寿的照妖镜，给大家演示一下。某款产品每年交20W，交5年可以明显看到现金价值表上地十年账户表增值到131W多。
接下来算一下IRR，在excel里面把每年的现金流列出来，前面5年还是在交钱，所以现金流是负的，中间有几年没有取钱，也没有交钱，现金流就是0，521那地十年挣得的。就是挣的131W。
这里要注意，因为交保费在保单年初，现金价值在保单年末，所以地十年的现金流还是零，地十年的现金价值要填在在地11行。521列完现金流之后，在下面的空格里面直接套用IRR公式，5211g把所有的现金流框起来，按回车就可以得出地十年IRR了。
通过这个方法，可以计算出来的才是真正的年化复利。如果中间有减保，那就把减保金额计入后一年的现金流，就用这样的方法来计算就可以了。
如果嫌这种手动计算方法比较麻烦，不想自己花时间，我先把目前在售的热门的增额寿的产品，对比表都整理好了，包括每款产品IR是多少，同维度的产品间的现金价值表的对比，有什么附加的特色功能等等。需要这份资料的，或者想要自己做个规划试试的朋友，留言三点五，就可以领取了。
