一、负利率时代来临如何理财
如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。
理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。
一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。
其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。
再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。
关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。
关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。
一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱 。
二、负利率时代你会怎么理财
目前，一年期存款的基准利率是1.5%，你把钱放银行是跑不赢通胀的，只会“越存越少”，也就是说，我国进入了“负利率时代”。
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什么是负利率
提到利率我们自然会想到常见的两种利率，一种是存款利率，另一种是贷款利率。我们最近所提到的负利率更多的是指存款利率，所以我们今天就更多的站在存款利率的角度上来看负利率。
利率分为名义利率和实际利率，名义利率是指资金提供者收取的利率，例如，宋仲基欧巴在银行存入100元的一年期存款，一年到期时获得5元利息，则名义利率为5%；实际利率是指名义利率剔除通货膨胀率后得到的利息回报率，例如，刚才提到宋仲基欧巴在银行一年期存款的名义利率是5%，同时我们假设当年通货膨胀率为3%，那么此时的实际利率就是2%。这么一来负利率可参考的指标就有两个，那么什么是负利率呢？那就是任意一个参考指标为负数的时候就可以说此时处于负利率时期。例如，银行把一年期存款利率降至-0.2%可以叫做负利率；当银行一年期存款利率小于通货膨胀率时，也可以叫做负利率。
低利率时代已经来临
理财思路急需转变
不过在这种情况下
投资者很容易范三种错误
眼光过于狭隘
尽管利率屡创新低，但是很多投资者仍然不肯转变思路，原来怎样理财现在还是怎样理财，常年把资金投向于收益较低的产品中，放任资产贬值。这部分投资者一般都是银行的忠实“粉丝”，认为只有把钱放在银行才最安全，放在其它地方都不安心，一般很难劝说其投资其它产品。
盲目追求高风险
由于理财产品收益水平不断下降，一些投资者忍受不了收益缩水，于是积极寻求其它高收益理财产品。然而，在投资之前没有对行业风险及平台实力进行把控，看到收益高就盲目投资，风险被放大很多倍，一旦出现问题，别说收益了，本金都有可能拿不回。想获取高收益没错，但千万别忽略了其背后隐藏的风险。
没有分散投资
有些投资者原先在低收益、高收益产品上面都有资金配置，但是利率下降之后，将原先投向低收益产品的资金全部转入高收益产品上面，无疑加大了资金的整体风险，这也是投资者容易犯的一个错误。今年上半年股市火爆之时，很多投资者倾其所有去炒股，甚至卖房炒股，后来股市风向急转、急剧下跌，这些不知道分散风险的投资者损失惨重。所以，把鸡蛋放在不同的篮子里非常有必要。
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如此一来，理财该怎么办？
既然我们现在已经处在一个负利率的大环境下，那么既来之，则安之，只要我们在投资方面处理的妥当，负利率也并没有那么可怕。其实，负利率对于我国来说也算是老生常谈，我国早在2003年9月—2004年1月的时候就曾出现过短暂的负利率时期，当时的存款利率为1.98%，通货膨胀率为3.2%，实际利率为-1.22%，之后，2010年2月—2012年3月也曾出现阶段性的负利率时期。所以，负利率对于我们来说并不是什么新奇的事情，没有必要过度恐慌被它吓倒。
▶ 减少存款比例
负利率时代银行存款利率跑不赢通货膨胀率，钱在银行会越存越毛，你把十万块存在银行一年，到期后你会发现一年前十万块能买的东西现如今却需要加钱才能买得到。所以，在此时期除了在银行留一些必要的流动性资金，不要让剩余的资金躺在银行的账上睡大觉，应该将其从银行拿出去寻找更好的投资渠道，从而达到资产保值增值的目的。
▶ 配置理财产品
银行的存款利率满足不了我们对抗资产缩水的需求，这时不妨去考察一些理财产品。央行的连续“降准降息”，包括银行传统理财产品在内，也步伐一致地下调了年化收益率，而固定收益类产品的兴起，吸引着越来越多投资者的关注。随着近期监管的加强，财富管理行业会越来越规范。不过，金牛资本提醒您，在选择平台时不要一味追求高收益，在投资前一定要认真做好筛选工作。
▶ 配置国际强势货币
多币种配置资产可以有效对冲单一币种带来的系统性风险。当汇率变动快于利率变动时，就有必要考虑一下配置当前国际上较强势的货币。你在单一国家资产配置的再合理，归根到底你所有的投资品还是只使用了一种币种，当该币种汇率波动大于利率波动时，会面临该国货币兑外币的贬值风险，在一国货币汇率不稳定时期配置国际强势货币可以有效的对冲汇率变动而来的风险。
▶ 增加消费
负利率时期货币的购买力随着时间的推移而不断下降，时间拖得越久货币的购买力越弱，所以在保证日常开支的情况下应该增加旅游、换车、买房等方面的消费，曾经想花而不舍得花的钱可以考虑在这个时期花出去，从而提高自己的生活质量。
“负利率时代”来了，但它并不是第一次来
之前我们可能不知道什么是负利率
但还是从那些负利率时期安然无恙的走了过来
只是不过因为缺乏对负利率的认识
而导致资产缩了水
现如今我们对负利率有了一些认识
更不应该惧怕它
希望能够在这一次负利率
通过合理的资产配置
让我们的资产不再缩水
幸福也不再缩水
