五步债务消除计划

源自美国一位理财达人Langemeier的推荐，这种方法适用于负债累累、只能支付最低还款额的人群。

这个计划并没有不切实际地让人一下子完全改变现状，而是在目前的还款情况下，稍微做小小的优化，非常有操作性，具体步骤如下。

1．用Excel列出全部债务（图一）

2．计算各项债务的权重

比如，你欠了6000元的信用卡债务，每月最低还款额是200元，那么权重就是6000/200=30。

3. 按权重高低排序

把权重最低的放在首位，按升序列出各项债务，最后为权重最高的债务。列出的次序，就是之后的优先偿还次序。（见图二）

4．起跳分配

通常债务缠身的人每个月只能偿还各项债务的最低还款额，以致在利滚利之下，债务越滚越大，完全负荷不了。在排序结束后，债务人在每月依旧偿还各项债务最低还款额的基础上，从当前花销中节省出200元（或其他可能实现的金额，称为“起跳金额”），并将省出的200元（起跳金额）分配给债务列表中的第一项。这样，债务人不必完全改变当前的习惯，只需要将消费金额降低一些，或消费频率放慢一些即可实现。

5．债务支付

每月偿还债务时，与以往不同之处在于，排列表首位的债务，除原先的最低还款额外，加入了节省出来的200元（起跳金额）。还清第一笔债务后，把原本还第一笔债务的最低还款额和起跳金额全部作为排列表第二的债务的还款金额。也即：

原本排列表第二的债务的最低还款额 + 已还完的排列表首位的债务的最低还款额 +

起跳金额 = 排列表第二的债务的每月还款金额

以此类推，越往后，还款就会越轻松、越迅速。

在这项计划中，列清楚每个月的最低还款额非常重要，且增加的起跳金额必须是具体的数目，每还完一项债务后，之前用来还债的金额必须持续保留在“债务偿付库”，不可挪作他用，且必须持之以恒。

注：以上内容节选自艾玛·沈《理财就是理生活》，看到这个办法觉得思路很清晰可行，大家可以分享给身边有债务困扰的朋友，希望早日上岸，另外这本书也很棒，深入浅出，读了两遍，受益很多。