不要乱买增额寿，内行人解密假3.5%。
大贺，北人毕业的佛系。今年在稳健理财市场真正火遍全网的当属增额终身险，并且几乎大部分增额寿都说自己是3.5的收益。但是在我们测评过几十款产品之后发现真正能做到这么高收益的仅仅只有一小部分，很多根本达不到3.5甚至3%都困难。
所以大贺今天冒着得罪同行的风险，我不仅要来打假这一部分假的3.5，同时还会手把手教你3个算收益的办法。
首先你去买增额寿的时候很可能有人会跟你说某某产品有3.5的复利，并且他会把合同拿给你看指着里面的某一个3.5的数字，跟你说的信誓旦旦。但如果你要是信了，那大概率就踩坑了。因为这个3.5说的其实是保额递增并不是收益率。如果有人拿这个忽悠你，要么是他不懂，要么是他故意揣着明白装糊涂，着是拿不出来的。
身故了之后家人才可以拿到了钱。而我们平时如果说想用钱拿出来用，看的不是保额而是现金价值。在合同里面直接有，你把合同翻到后面会看到类似这样一张表，第几年有多少钱写在上面。而如果说你想要更加具体的内部收益率也就是IRR，看的也不是保额。因为他不会直接把收入率写在合同里面，所以你直接看是看不出来的，但是实际上我们是可以算出来的。
所以接下来是最关键的实操部分了。在这里我给你安利3个办法。第一个简单第二个实用，第三个比较适合懒人。
首先第一个就是直接打开微信搜小程序单复利科学计算器，把缴费年限、年交保费等关键信息填进去一键就可以算出来了。只不过他的免费次数有限多了就得收费。而且你想要挑到真正的高收益产品还得多对比一下不同年龄段，每年交不同钱，甚至是不同产品之间的收益差多少才能够真正选出来。这个工作量估计就没法白嫖了。
那怎么办？也很简单，咱们可以用自己的电脑算，而且学会了就是你的。
所以第二个办法就是直接打开电脑上的Excel表格，拿30岁女性年交10万交5年为例，你只要在保险合同里面找到保单年度已交保费，现金价值这三个关键信息。复制粘贴出来放在这，然后不用管，这里面唯一需要你注意的就是保单的年度。这里记得从第0年开始填起，这就好比刚出生的宝宝肯定是0岁，而不是1岁。而你真正要填的其实是旁边另起的一列现金流。比如说每年是支出10万保费总共交5年，所以前五年的现金流就填=10万，之后不存也不取现金流就全部填0。等全部填完之后，你就看具体想算哪一年的预期收益率。比如说我想看一下第25年的，我就把这一年的经营价值复制一下，粘贴到头一年的现金流这一列。然后在下面找个空格，找到公式常用函数里面的IRR。最后再把前面的所有的现金流数字框起来，就可以看到真实的内部收入率了。3.46。通过这个办法算出来才是真正的年化复利。只要你学会了这个原理，别如说买增额寿，你买任何理财产品都不会被坑。
最后第三种方法最快速也最偷懒，就是直接找大贺拿。眼下市面上最热门的60款增额寿的产品测评对比表格。因为除了收益之外，我们还详细对比了他们的减保规则，回本时间等等。哪款收益高哪款回本更快？我们都全部测算了一遍。如果说你嫌麻烦，不想自己一个个算，也可以在评论区留言增额寿，或者说点头像单独找大贺拿。
今天的分享就到这里，我是大贺，我们下期视频再见。
